عام ۲۰۰۸، واجه بنك Lehman Brothers، أحد أكبر البنوك الأمريكية، أزمة ضخمة. السبب الرئيسي لسقوطه كان ضعف إدارة المخاطر: استثمر البنك في مشاريع عالية المخاطر دون دراسة جيدة للمخاطر المحتملة. النتيجة؟ خسائر بمليارات الدولارات، بطالة الآلاف وأزمة مالية عالمية. تُظهر هذه القصة أن حتى أكبر المؤسسات يمكن أن تواجه مشاكل جدية بدون إدارة مخاطر.

ما هي إدارة المخاطر؟

إدارة المخاطر تعني تحديد وتقييم وترتيب الأولويات للمخاطر ثم التخطيط لتقليلها أو السيطرة عليها. الهدف الأساسي هو معرفة ما يمكن أن يخطئ قبل حدوث المشكلة والاستعداد لمواجهته. تشمل هذه العملية التحليل المالي، التخطيط الاستراتيجي، تقييم المشاريع وحتى توقع المخاطر المحتملة.

مفهوم أوسع لإدارة المخاطر

1. تحديد المخاطر: يتم تحديد جميع المخاطر المالية، التقنية، الطبيعية أو البشرية المحتملة.
2. التقييم والتحليل: يتم دراسة احتمالية وتأثير كل خطر.
3. التخطيط للسيطرة: يتم النظر في حلول مثل التجنب، التخفيض، النقل أو قبول المخاطر.
4. المراقبة والمراجعة: تتغير المخاطر باستمرار وتحتاج إلى مراجعة مستمرة.
5. النهج الذهني: ثقافة إدارة المخاطر تؤدي إلى اتخاذ قرارات ذكية ومرونة أكبر.

أنواع المخاطر

بشكل عام لدينا ۴ أنواع من المخاطر:

• المخاطر المقبولة (Acceptable Risk)
• المخاطر القابلة للتحكم أو التخفيض (Controllable Risk)
• المخاطر القابلة للنقل (Transferable Risk)
• المخاطر غير المقبولة أو الحتمية (Unacceptable / Unavoidable Risk)

۱. المخاطر المقبولة (Acceptable Risk)

في هذه الحالة، المخاطر منخفضة جدًا بحيث يمكن قبولها دون قلق كبير.

• مثال: استثمار مبلغ صغير في مشروع جانبي.
• استخدام: عندما يكون احتمال الخسارة منخفضًا وتكلفة السيطرة على المخاطر أعلى من المخاطر نفسها، أفضل طريقة هي قبولها.

۲. المخاطر القابلة للتحكم أو التخفيض (Controllable Risk)

يمكن تقليل هذا النوع من المخاطر من خلال التخطيط، التدريب واستخدام الأدوات المناسبة.

• مثال: الالتزام بمعايير السلامة في مكان العمل.
• استخدام: من خلال إجراءات مثل التأمين، تدريب الموظفين أو توفير موارد احتياطية، يمكن تقليل مستوى التهديد.

۳. المخاطر القابلة للنقل (Transferable Risk)

يمكن نقل بعض المخاطر للآخرين، عادةً من خلال عقد أو تأمين.

• مثال: تأمين البضائع المصدرة ضد الضرر أو السرقة.
• استخدام: خصوصًا في المشاريع الكبيرة، من المنطقي نقل جزء من المخاطر إلى شركات التأمين أو المقاولين.

۴. المخاطر غير المقبولة أو الحتمية (Unacceptable / Unavoidable Risk)

تحدث هذه الحالة عندما يكون احتمال وتأثير الضرر كبيرًا جدًا ولا يمكن قبوله، نقله أو تقليله.

• مثال: دخول سوق غير مستقر جدًا بدون معرفة أو خبرة كافية.
• استخدام: في هذه الحالات، أفضل قرار هو تجنب القيام بالمهمة.

إدارة المخاطر في الحياة اليومية

إدارة المخاطر ليست مقتصرة على الأعمال فقط؛ بل تنطبق أيضًا على الحياة الشخصية:

• قبل شراء منزل أو سيارة، راجع المخاطر المالية والصيانة.
• قبل تغيير وظيفة أو بدء عمل، قِس احتمال النجاح والفشل.
• في السفر، توقع المخاطر المحتملة مثل المرض، الحوادث أو فقدان الوثائق.

أهمية إدارة المخاطر

بدون إدارة المخاطر، ستكون القرارات أكثر اعتمادًا على الحظ والتخمين. هذا يعني زيادة احتمال الفشل والخسارة وفقدان الفرص. من خلال إدارة المخاطر، يمكننا اتخاذ قرارات أكثر وعيًا، إدارة الموارد بشكل أفضل والعثور على حلول أسرع عند مواجهة المشاكل.

الخاتمة

إدارة المخاطر هي فن وعلم التنبؤ والاستعداد للمجهول. من خلال تعلمها واستخدامها، لا نمنع الخسائر فقط، بل نتبع الفرص الجديدة بثقة أكبر. الحياة لا تخلو من المخاطر، ولكن مع إدارة المخاطر، يمكننا تجربتها بذكاء وأمان.